6 erreurs financières courantes commises par les nouveaux parents

En tant que nouveau parent, vous avez beaucoup à faire. Vous avez la responsabilité d’élever un petit être humain pour en faire un membre intelligent, gentil et prospère de la société. Les erreurs, même lorsqu’il s’agit de questions financières, sont inévitables.

Néanmoins, une planification réfléchie peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à donner à vos enfants le soutien dont ils ont besoin.

Et ils auront besoin de toutes sortes de soutien : Considérez que le coût de l’éducation d’un enfant né en 2015 dans un couple à revenu moyen jusqu’à l’âge de 17 ans s’élève à près de 285 000 $, en tenant compte des coûts d’inflation prévus, selon les données d’une enquête fédérale. Et cela n’inclut pas l’université. (Il n’est pas surprenant de constater que plus le revenu d’une famille est élevé, plus les dépenses pour un enfant sont importantes).

Pour vous assurer que vous partez du bon pied, voici les erreurs financières courantes que font les nouveaux parents et comment vous pouvez essayer de les éviter.

1. Dépenser trop pour l’équipement du bébé

En tant que parent pour la première fois, vous avez probablement beaucoup de travail à faire avant l’arrivée du bébé. Vous devrez peut-être créer et meubler une chambre pour votre enfant, et faire des provisions de couches, de biberons, de vêtements, de jouets, et bien plus encore.

Lorsque vous préparez votre nouvelle vie avec un bébé, vous pouvez avoir l’impression que la seule solution est d’acheter tout ce qui est neuf, mais cela peut être coûteux. Vous pourriez envisager de profiter d’articles d’occasion ou de dons.

Vous pouvez acheter beaucoup d’articles d’occasion à moindre coût sur des marchés en ligne ou dans des magasins d’articles d’occasion et de consignation.

Et si vous avez des amis, de la famille ou des voisins qui ont déjà des enfants, ils peuvent chercher à se débarrasser de certains équipements que leurs enfants n’utilisent plus. Les berceaux, les parcs pour enfants, les jouets, les livres et les vêtements sont autant d’objets que vous pouvez transmettre.

2. Vivre sans épargne

En tant que nouveau parent, vous êtes sur le point d’encourir toutes sortes de coûts auxquels vous n’aviez peut-être jamais pensé.

Maintenant que vous avez un enfant ou que vous devez en avoir un, il est encore plus important d’avoir un fonds d’urgence. Vous êtes maintenant responsable de tous leurs besoins, et des coûts imprévus peuvent survenir en cours de route.

L’épargne en cas d’urgence est un processus, et il n’y a pas de mal à commencer par de petites sommes – même 25 $ par semaine s’additionneront avec le temps. Certaines personnes choisissent de conserver leur fonds d’urgence sur un compte d’épargne ou un compte chèque, ou encore sur un compte de gestion de trésorerie numérique.

3. Éviter de faire un budget

Avant d’avoir des enfants, vous cuisiniez peut-être la majorité de vos repas à la maison, vous faisiez tout le ménage hebdomadaire, vous prépariez les repas et vous faisiez méticuleusement les courses pour respecter votre budget.

Les premiers mois avec un nouveau-né peuvent être flous, avec des nuits sans sommeil et de l’épuisement. Vous n’aurez peut-être pas autant de temps pour cuisiner et nettoyer ou pour vous occuper des autres activités dont vous vous occupiez avant la naissance de votre enfant.

Vous pouvez engager une femme de ménage, prendre des repas à emporter, vous inscrire à un service de livraison de repas par abonnement ou faire livrer vos courses chaque semaine, mais toutes ces commodités ont évidemment un coût supplémentaire.

Un nouveau budget mensuel peut vous aider à vous préparer à ces dépenses supplémentaires.

Au fur et à mesure que votre enfant grandit, il peut y avoir de plus en plus de nouveaux coûts. Il a peut-être besoin d’un appareil dentaire ou veut participer à un sport, à des cours d’art, de danse ou de musique. En pensant à ces coûts dès maintenant, il sera plus facile de les planifier.

4. Remettre à plus tard l’épargne-retraite

Une autre erreur financière que font certains nouveaux parents est de ne pas épargner pour la retraite.

Apprendre à se payer d’abord n’est pas facile pour beaucoup de parents, mais vous pourriez envisager de donner la priorité à la retraite tout en aidant votre enfant autant que possible et en l’éduquant sur les pratiques intelligentes en matière d’emprunt pour les prêts étudiants.

Pour l’épargne-retraite, vous pouvez commencer par vous inscrire au plan 401(k) de votre entreprise, s’il existe. Certains employeurs verseront une contribution équivalente à la vôtre, jusqu’à un certain pourcentage, et vous pourrez faire prélever votre contribution directement sur votre salaire. Si votre employeur ne propose pas de plan 401(k), vous pouvez ouvrir un IRA à la place.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite.

5. Ne pas épargner pour l’université

Comme nous l’avons mentionné, vous ne souhaitez peut-être pas vous concentrer uniquement sur l’épargne pour les frais de scolarité de vos enfants et laisser de côté la planification de la retraite. Mais cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas essayer d’épargner pour les deux.

Si un compte d’épargne standard peut sembler être le choix le plus facile, il existe d’autres options conçues pour vous aider, vous ou vos grands-parents, à épargner pour les études d’un enfant.

L’une d’elles est un plan d’épargne-études 529. Il en existe deux types : les plans d’épargne-études et les plans de frais de scolarité prépayés.

Dans le cas d’un plan d’épargne-études, un compte d’investissement est utilisé pour épargner en vue des futures dépenses d’enseignement supérieur admissibles de l’enfant, telles que les frais de scolarité, les frais d’hébergement et de pension, les ordinateurs et les manuels scolaires. Les gains utilisés pour les dépenses admissibles ne sont pas soumis à l’impôt fédéral sur le revenu ni, dans de nombreux cas, à l’impôt d’État sur le revenu.

Dans le cadre d’un plan de frais de scolarité prépayés, le titulaire du compte achète des unités ou des crédits dans les collèges et universités participants pour les frais de scolarité et les frais futurs aux prix courants pour le bénéficiaire. La plupart des plans ont des exigences de résidence pour l’épargnant et/ou le bénéficiaire.

Un compte d’épargne-études Coverdell peut également être intéressant. En général, le bénéficiaire peut recevoir des distributions non imposables pour payer les frais d’éducation qualifiés.

Les contributions à un compte Coverdell sont limitées à 2 000 $ par an. L’IRS ne fixe aucune limite spécifique pour les comptes 529.

6. Vous n’enseignez pas l’argent à vos enfants

Si les enfants n’apprennent pas les bases de l’éducation financière à un jeune âge, ils risquent d’avoir du mal à équilibrer un chéquier, à établir un budget ou à économiser de l’argent lorsqu’ils seront plus âgés. En aidant vos enfants à apprendre ce que signifie la gestion de l’argent en leur apprenant à épargner et à dépenser leurs gains, vous les préparez à la réussite financière future.

Vous voudrez peut-être initier vos enfants à l’argent dès leur plus jeune âge – les enfants adorent jouer au magasin, et en échangeant des biens contre de l’argent, ils commencent déjà à comprendre les principes de base du commerce.

En grandissant, vous pouvez essayer de leur donner une allocation en échange de tâches ménagères ou de devoirs à faire.
Vous pouvez même leur demander de faire un budget avec leurs gains et les encourager à dépenser, à économiser et à faire des dons.

Les nouveaux parents sont souvent trop débordés pour penser à gérer leur argent, mais essayer d’éviter les erreurs financières courantes pourrait aider toute la famille, au début et bien plus tard.