Faire vos premiers pas dans la planification de vos finances
February 26, 2021Faire vos premiers pas dans la planification de vos finances – Les bases dont vous avez besoin pour démarrer dès aujourd’hui
Préférez-vous faire presque n’importe quoi que de vous engager dans une planification financière sérieuse?
Ne vous inquiétez pas, c’est ce que ressentent la plupart des gens.
C’est le genre de tâche qui conduit à un ralentissement à l’échelle industrielle.
Mais ce n’est pas nécessaire – suivez mon guide étape par étape des bases et vous pourriez finir par économiser de l’argent et passer beaucoup moins de temps à vous soucier de vos finances.
Étape 1: définissez vos objectifs
Pour élaborer un plan qui fonctionne, vous devez savoir ce que vous prévoyez.
Commencez donc par dresser une liste d’objectifs que vous aimeriez atteindre au cours des cinq prochaines années.
Maintenant, classez vos objectifs par ordre d’importance.
Peut-être voulez-vous pouvoir partir en vacances et ne pas retourner à une grosse facture de carte de crédit?
Vous aimeriez peut-être investir de l’argent dans l’aménagement de votre maison?
Ou vous souhaitez acheter une nouvelle voiture pour la famille?
Étape 2: Sachez où va votre argent
Avant de pouvoir revenir à la rêverie sur ce que vous allez dépenser votre argent, vous devez savoir où il va et ce qu’il vous reste une fois que les factures ont été payées.
Utilisez un outil de budgétisation gratuit (ex calculateur de budget) pour ventiler vos revenus (salaires, avantages sociaux, etc.) et ce sur quoi vous les dépensez.
Une partie utile de cet exercice est que vous pouvez voir exactement où va votre argent.
Il y a de fortes chances que vous dépensez plus que vous ne le pensez pour les «petites choses» comme le café, les plats à emporter et les friandises.
Et une fois que vous pouvez voir où va votre argent, il est plus facile de déterminer où vous pouvez économiser de l’argent, ce qui sera important pour l’étape 3.
Étape 3: Commencez à rembourser vos dettes
Si vous devez de l’argent, votre priorité devrait être de commencer à le rembourser avec l’argent de réserve que vous avez identifié.
Donnez la priorité à vos dettes et commencez à vous attaquer à celles qui portent le plus haut niveau de paiements d’intérêts.
Étape 4: Obtenez le bon compte courant
Vous travaillez peut-être avec votre banque depuis des années, mais cela ne veut pas dire que c’est le compte courant qui vous convient.
Si vous êtes régulièrement à découvert ou si vous avez souvent un crédit de plusieurs milliers d’euros, vous avez le plus à gagner à changer.
De nombreuses personnes qui utilisent régulièrement leur découvert ne changent pas parce qu’elles craignent de ne pas obtenir la même limite de découvert avec la nouvelle banque.
Cela devrait changer car les banques indiqueront bientôt aux nouveaux clients le montant du découvert qu’ils recevront avant de changer.
Plusieurs sites de comparaison de prix vous permettent de comparer les comptes courants en fonction d’un découvert de 500 euros ou de 1000 euros de crédit.
Mon conseil, lorsque vous choisissez un compte courant, est de ne pas trop vous concentrer sur une incitation en espèces.
Les taux d’intérêt, un bon service et des services bancaires en ligne et mobiles conviviaux et sécurisés sont plus importants qu’un paiement unique en espèces.
Étape 5: Faites des économies
Une fois que vous avez remboursé votre dette et réglé votre compte courant, il est temps de réaliser des économies.
Le plus important est simplement de faire des économies.
Mettez en place un ordre permanent afin qu’un montant régulier soit prélevé sur votre compte courant.
N’attendez pas la fin du mois et promettez de transférer ce qui reste – il y a de fortes chances que vous ne fassiez jamais cela.
Choisissez un compte d’accès ou d’avis facile pour vos dépôts, afin de pouvoir récupérer votre argent en cas d’urgence.
Avec un compte à préavis, vous perdrez certains intérêts si vous retirez de l’argent sans donner suffisamment de préavis.
Une alternative pourrait être un compte à accès limité.
Les comptes à accès limité fonctionnent comme les autres comptes d’épargne, mais en échange de la limitation du nombre de retraits, vous devriez recevoir un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte à accès facile classique.
Une fois que vous avez pris l’habitude d’épargner, il est temps de magasiner pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt.
D’ici là, vous devriez être habitué à mettre de l’argent de côté.
Faites-le définitivement une fois que vous avez économisé 1 000 euros.
Étape 6: assurez-vous que vous êtes protégé
N’ignorez pas l’assurance.
Selon la loi, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile pour votre voiture et votre prêteur hypothécaire vous demandera de souscrire une assurance immeubles si vous avez une hypothèque (sauf si vous habitez dans un appartement à bail).
Vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance de contenu, mais je pense que cela en vaut la peine.
La protection du revenu est utile et ne doit pas être confondue avec PPI (Payment Protection Insurance).
Il vous verse un pourcentage de votre salaire ou de vos gains si vous êtes trop malade pour travailler et vous pouvez parfois l’acheter via votre employeur.
L’assurance-vie est une forme d’assurance souvent négligée.
Tout le monde n’en a pas besoin, mais si, par exemple, vous avez une hypothèque avec une autre personne, vous avez des enfants ou vous auriez du mal à vous en sortir sans le salaire de votre partenaire, vous devez l’obtenir.
Si vous êtes employé, vous aurez probablement une assurance-vie par le biais de votre travail (cela s’appelle la prestation de «décès en cours de service»). Mais ce n’est peut-être pas suffisant.
Parlez à un courtier spécialisé en protection.
Ils vous aideront à déterminer le montant d’assurance vie et de protection du revenu dont vous avez besoin et la société qui a la meilleure police pour vous.
Voir aussi
